中國(guó)人民銀行、財(cái)政部、人力資源和社會(huì)保障部有關(guān)負(fù)責(zé)人就發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)小額擔(dān)保貸款管理 積極推動(dòng)創(chuàng)業(yè)促就業(yè)的通知》答記者問
問：這次發(fā)布的《通知》對(duì)現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款政策作了哪些新調(diào)整？
答：為了全面貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院擴(kuò)大就業(yè)的指示精神，積極推動(dòng)創(chuàng)業(yè)促就業(yè)，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，這次三部委發(fā)布的《通知》對(duì)現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款政策重點(diǎn)從以下五方面進(jìn)行了突破創(chuàng)新：
一是擴(kuò)大小額擔(dān)保貸款借款人的范圍。在現(xiàn)行政策已經(jīng)明確的借款人范圍的基礎(chǔ)上，今后凡符合規(guī)定條件的城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員均可按規(guī)定程序向經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款。小額擔(dān)保貸款借款人的具體條件，由各�。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）制定。
二是提高小額擔(dān)保貸款額度。經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款*高額度由2萬元提高到5萬元，對(duì)符合條件的勞動(dòng)密集型小企業(yè)的小額擔(dān)保貸款*高額度由不超過100萬元提高到不超過200萬元。對(duì)符合條件的人員合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來就業(yè)的，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)可適當(dāng)擴(kuò)大貸款規(guī)模。
三是允許小額擔(dān)保貸款利率按規(guī)定實(shí)施上浮。自2008年1月1日起，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的利率可在中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)。本《通知》發(fā)布之日以前已經(jīng)發(fā)放、尚未還清的貸款，繼續(xù)按原貸款合同約定的貸款利率執(zhí)行。
四是改進(jìn)財(cái)政貼息資金管理。中央財(cái)政綜合考慮各地財(cái)政部門當(dāng)年小額貸款擔(dān)�；穑ㄒ韵潞�(jiǎn)稱小額擔(dān)保基金）的增長(zhǎng)和代償情況等因素，每年從小額擔(dān)保貸款貼息資金中安排一定比例的資金，用于對(duì)地方財(cái)政部門小額擔(dān)�；鸬莫�(jiǎng)補(bǔ)和小額擔(dān)保貸款工作業(yè)績(jī)突出的經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、信用社區(qū)等單位的經(jīng)費(fèi)補(bǔ)助。
五是放寬對(duì)勞動(dòng)密集型小企業(yè)的小額擔(dān)保貸款政策。對(duì)當(dāng)年新招用符合小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件的人員達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%（超過100人以上的企業(yè)達(dá)15%）、且與企業(yè)簽訂1年以上勞動(dòng)合同的勞動(dòng)密集型小企業(yè)，在提高企業(yè)小額擔(dān)保貸款額度的同時(shí)，鼓勵(lì)各級(jí)地方財(cái)政部門利用小額擔(dān)保基金為勞動(dòng)密集型小企業(yè)申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款提供貸款擔(dān)保服務(wù)。
這五個(gè)方面的政策突破創(chuàng)新，是在認(rèn)真總結(jié)小額擔(dān)保貸款政策實(shí)施六年多來的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，對(duì)現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款政策的進(jìn)一步發(fā)展和完善，保持了小額擔(dān)保貸款政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性和可操作性，有利于更好地發(fā)揮小額擔(dān)保貸款政策的積極作用，有力地推動(dòng)創(chuàng)業(yè)和促進(jìn)擴(kuò)大就業(yè)。
問：對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的利率可以按規(guī)定上浮3個(gè)百分點(diǎn)，這會(huì)不會(huì)加重借款人的負(fù)擔(dān)？這樣做是出于什么考慮？
答：經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的利率可以按規(guī)定上浮3個(gè)百分點(diǎn)，但《通知》同時(shí)強(qiáng)調(diào)，對(duì)微利項(xiàng)目增加的利息由中央財(cái)政全額負(fù)擔(dān)。自2002年開始實(shí)施小額擔(dān)保貸款政策以來，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人發(fā)放的小額擔(dān)保貸款全部都是用于微利項(xiàng)目的，微利項(xiàng)目的范圍目前由各省、自治區(qū)、直轄市自主確定。因此，小額擔(dān)保貸款利率按規(guī)定上浮3個(gè)百分點(diǎn)對(duì)借款人沒有增加任何財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。
小額擔(dān)保貸款利率之所以要上浮，核心目的是為了使經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)在一定程度上能夠用貸款利息覆蓋貸款的成本和風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)做好小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的內(nèi)在激勵(lì)，促進(jìn)小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，國(guó)家對(duì)下崗失業(yè)人員的扶持完全依靠財(cái)政救濟(jì)不行，通過財(cái)政提供貼息和擔(dān)保支持，撬動(dòng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放小額擔(dān)保貸款幫扶下崗失業(yè)人員和就業(yè)困難人員實(shí)現(xiàn)就業(yè)和再就業(yè)，是符合我國(guó)現(xiàn)實(shí)國(guó)情的政策選擇。經(jīng)辦小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，既要履行社會(huì)責(zé)任，也要按市場(chǎng)化原則實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。從小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)開辦六年多來的政策實(shí)踐看，同金融機(jī)構(gòu)一般個(gè)貸業(yè)務(wù)相比，小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)不僅經(jīng)營(yíng)成本高，而且貸款不良率也比較高。因此，在不增加借款人財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)的情況下，允許小額擔(dān)保貸款利率適當(dāng)上浮，有利于充分調(diào)動(dòng)經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)辦好小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的內(nèi)在積極性，支持和幫助更多有就業(yè)能力和就業(yè)愿望的下崗失業(yè)人員以及就業(yè)困難人員成功實(shí)現(xiàn)就業(yè)和再就業(yè)。
問：小額擔(dān)保貸款新政策擴(kuò)大了小額擔(dān)保貸款借款人的范圍，今后具體是哪些人可以申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款？對(duì)這次汶川地震災(zāi)區(qū)的受災(zāi)群眾有沒有特殊考慮？
答：按照現(xiàn)行政策規(guī)定，由中央財(cái)政提供貼息和擔(dān)保資金支持的小額擔(dān)保貸款借款人包括六類人群：一是持有《再就業(yè)優(yōu)惠證》的下崗失業(yè)人員；二是享受城市居民*低生活保障且失業(yè)1年以上的城鎮(zhèn)其他登記失業(yè)人員；三是城鎮(zhèn)復(fù)轉(zhuǎn)軍人；四是符合條件的華僑農(nóng)場(chǎng)人員；五是自愿到西部地區(qū)及縣級(jí)以下的基層創(chuàng)業(yè)的高校畢業(yè)生；六是持有勞動(dòng)保障部門核發(fā)的失業(yè)登記有效證明的城鎮(zhèn)其它登記失業(yè)人員。此外，凡符合各級(jí)地方政府的規(guī)定條件、由地方財(cái)政提供貸款貼息和擔(dān)保資金支持的借款人，也可以向經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款。
《通知》發(fā)布以后，包括上述由中央和地方各級(jí)財(cái)政提供貸款貼息和擔(dān)保資金支持的借款人在內(nèi)，凡符合各省、自治區(qū)、直轄市規(guī)定條件的城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員和就業(yè)困難人員，都可以按規(guī)定程序向經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款。這里所說的就業(yè)困難人員一般指大齡、身有殘疾、享受*低生活保障、連續(xù)失業(yè)1年以上以及因失去土地等原因難以實(shí)現(xiàn)就業(yè)的人員，城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員和就業(yè)困難人員的具體范圍和認(rèn)定條件由各省、自治區(qū)、直轄市規(guī)定。對(duì)國(guó)家明確的"5.12"汶川特大地震極重災(zāi)區(qū)、重災(zāi)區(qū)和災(zāi)區(qū)共237個(gè)縣（市、區(qū)）的行政區(qū)域內(nèi)的城鎮(zhèn)和農(nóng)村居民，只要在所在地的縣（市、區(qū)）級(jí)勞動(dòng)保障部門按規(guī)定進(jìn)行失業(yè)登記或被認(rèn)定為就業(yè)困難人員的，都可以按規(guī)定程序向經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款。對(duì)地震災(zāi)區(qū)因?yàn)?zāi)失業(yè)人員自主創(chuàng)業(yè)和吸納災(zāi)民就業(yè)達(dá)到一定比例的勞動(dòng)密集型小企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，參照《通知》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
問：這次小額擔(dān)保貸款政策調(diào)整特別強(qiáng)調(diào)加大對(duì)勞動(dòng)密集型小企業(yè)的支持力度，這是出于什么考慮？
答：勞動(dòng)密集型小企業(yè)是吸納就業(yè)的重要力量。小額擔(dān)保貸款政策實(shí)施六年多來的實(shí)踐證明，有效擴(kuò)大就業(yè)必須全面、充分發(fā)揮勞動(dòng)密集型小企業(yè)對(duì)就業(yè)的輻射拉動(dòng)作用，多層面、全方位帶動(dòng)和幫扶更多的下崗失業(yè)人員和就業(yè)困難人員成功實(shí)現(xiàn)就業(yè)和再就業(yè)。
從2004年開始，三部委政策明確規(guī)定：對(duì)當(dāng)年新招用下崗失業(yè)人員達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%以上、并與企業(yè)簽訂一年以上期限勞動(dòng)合同的勞動(dòng)密集型小企業(yè)，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)可以提供*高不超過100萬元的小額擔(dān)保貸款支持。對(duì)此項(xiàng)貸款，由財(cái)政部門對(duì)經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)按國(guó)家基準(zhǔn)利率給予50%的貼息、10%的呆壞賬損失補(bǔ)償和根據(jù)貸款實(shí)際發(fā)放額按季給予0.5%的手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼。但是，從近年政策執(zhí)行的實(shí)際效果看，由于多方面的原因，勞動(dòng)密集型小企業(yè)對(duì)擴(kuò)大就業(yè)的輻射拉動(dòng)作用還沒有充分發(fā)揮出來，還需要進(jìn)一步加大對(duì)勞動(dòng)密集型小企業(yè)的政策扶持力度，促使更多的小企業(yè)吸納更多的待就業(yè)人口實(shí)現(xiàn)就業(yè)和再就業(yè)。
這次發(fā)布的《通知》，重點(diǎn)從三個(gè)方面進(jìn)一步加大了對(duì)勞動(dòng)密集型小企業(yè)的支持力度：一是對(duì)現(xiàn)有在職職工總數(shù)超過100人以上的勞動(dòng)密集型小企業(yè)，只要吸納下崗失業(yè)人員的比例達(dá)到15%（原來為30%），就可以按規(guī)定申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款；二是經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)符合條件的勞動(dòng)密集型小企業(yè)發(fā)放小額擔(dān)保貸款的*高額度，由100萬元提高到200萬元；三是鼓勵(lì)各省級(jí)和省級(jí)以下財(cái)政部門利用小額貸款擔(dān)�；馂閯趧�(dòng)密集型小企業(yè)提供貸款擔(dān)保服務(wù)。同時(shí)，有關(guān)部門正在研究制訂多項(xiàng)信貸政策支持措施，多方面加大對(duì)勞動(dòng)密集型小企業(yè)的支持力度，我們期待這些支持和優(yōu)惠措施能夠激勵(lì)和促進(jìn)勞動(dòng)密集型小企業(yè)更好地拉動(dòng)就業(yè)，達(dá)到擴(kuò)大就業(yè)的政策預(yù)期效果。
問：小額擔(dān)保貸款新政策在改進(jìn)財(cái)政貼息擔(dān)保資金管理方面有哪些主要變化？
答：根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于做好促進(jìn)就業(yè)工作的通知》（國(guó)發(fā)[2008]5號(hào)）精神，《通知》對(duì)小額擔(dān)保貸款的財(cái)政貼息擔(dān)保資金的使用和管理，重點(diǎn)進(jìn)行了以下三個(gè)方面的改進(jìn)：
一是加大財(cái)政貼息資金支持力度。對(duì)小額擔(dān)保貸款利率上浮、擴(kuò)大借款人范圍、提高貸款額度和加大對(duì)勞動(dòng)密集型小企業(yè)的支持等方面增加的利息，由財(cái)政部門按照有關(guān)規(guī)定給予補(bǔ)貼。
二是拓寬財(cái)政貼息資金使用渠道，建立和完善小額擔(dān)�；鸬娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和小額擔(dān)保貸款發(fā)放的獎(jiǎng)補(bǔ)機(jī)制。中央財(cái)政每年從小額擔(dān)保貸款貼息資金中安排一定比例的資金，用于對(duì)地方財(cái)政部門小額擔(dān)保基金的獎(jiǎng)補(bǔ)和小額擔(dān)保貸款工作業(yè)績(jī)突出的經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、信用社區(qū)等單位的經(jīng)費(fèi)補(bǔ)助。
三是加強(qiáng)對(duì)財(cái)政貼息資金的管理。各級(jí)財(cái)政部門管理的小額擔(dān)保貸款貼息資金要按規(guī)定及時(shí)撥付到位和�？顚Ｓ�，貸款貼息情況報(bào)告制度由按月報(bào)告改為按季報(bào)告。
這些改革調(diào)整，有利于提高財(cái)政貼息擔(dān)保資金的使用效率，有利于調(diào)動(dòng)各方面的積極因素進(jìn)一步放好、管好小額擔(dān)保貸款，有利于鼓勵(lì)小額擔(dān)保貸款的擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)借款人降低"反擔(dān)保"門檻或者取消反擔(dān)保，有利于符合條件的借款人更方便地獲得小額擔(dān)保貸款支持，促進(jìn)擴(kuò)大就業(yè)和社會(huì)和諧穩(wěn)定。
問：這次小額擔(dān)保政策調(diào)整為什么特別強(qiáng)調(diào)積極推動(dòng)創(chuàng)業(yè)促就業(yè)？
答：進(jìn)一步改進(jìn)小額擔(dān)保貸款管理，充分發(fā)揮金融、財(cái)政和勞動(dòng)部門的職能作用，加強(qiáng)部門間政策有機(jī)聯(lián)動(dòng)和協(xié)作配合，積極推動(dòng)創(chuàng)業(yè)促就業(yè)，是這次小額擔(dān)保貸款政策調(diào)整的核心主題。積極推動(dòng)創(chuàng)業(yè)促就業(yè)，是當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期我國(guó)就業(yè)政策的方向，是實(shí)施積極就業(yè)政策的重要任務(wù)。推動(dòng)創(chuàng)業(yè)促就業(yè)，就是希望一部分勞動(dòng)者在實(shí)現(xiàn)自身就業(yè)的同時(shí)，能夠幫助和帶動(dòng)更多的勞動(dòng)者實(shí)現(xiàn)就業(yè)，發(fā)揮創(chuàng)業(yè)促就業(yè)的倍增效應(yīng)�！锻ㄖ窂�(qiáng)調(diào)，要進(jìn)一步完善"小額擔(dān)保貸款+信用社區(qū)建設(shè)+創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)"的聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制，就是希望充分利用現(xiàn)有勞動(dòng)保障平臺(tái)的信息資源和就業(yè)工作聯(lián)席會(huì)議制度，通過小額擔(dān)保貸款和創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)的有機(jī)聯(lián)動(dòng)，進(jìn)一步健全和完善推動(dòng)創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)的長(zhǎng)效機(jī)制，使更多有就
